Novo Programa de Empréstimo para Estudantes Reembolsa 100% dos Empréstimos

Uma vez que o Departamento de Educação conclui a avaliação do FAFSA do candidato e determina o valor da necessidade financeira disponível para um candidato, um Relatório de Auxílio ao Estudante, ou SAR, é emitido para o candidato. O SAR contém o EFC. Existem opções para solicitar uma revisão da determinação da Necessidade Financeira.

Uma vez que o requerente se qualificou para um empréstimo estudantil, o aluno e sua família devem decidir qual tipo de empréstimo é melhor para sua situação. Os empréstimos são diferenciados pelos valores, se os pagamentos de juros são subsidiados ou não, e pela fonte de financiamento do empréstimo. Os valores dos empréstimos também devem ser avaliados em termos de outras assistências financeiras disponíveis para o solicitante.

Empréstimos Diretos são empréstimos estudantis feitos diretamente pelo Departamento de Educação (“DOE”) aos alunos e aos pais dos alunos. Nenhum banco ou instituição financeira está envolvido. Existem quatro tipos de empréstimos diretos oferecidos pelo DOE:

Os empréstimos subsidiados da Stafford eliminam os pagamentos de juros enquanto o aluno está matriculado na escola e durante o período de carência de seis meses após a formatura antes do início do reembolso do empréstimo. Estes estão disponíveis apenas para Estudantes Independentes.

Os empréstimos Stafford não subsidiados cobram juros sobre o princípio do empréstimo a partir do dia em que o empréstimo é emitido. O reembolso do empréstimo não começa até seis meses depois que o aluno se formou ou deixou a faculdade. Mas, como um saldo de cartão de crédito não pago, os juros se acumulam a cada dia que o aluno frequenta a escola.

Os empréstimos PLUS estão disponíveis para estudantes de pós-graduação ou escola profissional ou para os pais de alunos de graduação.

A quantidade de dinheiro disponível através de empréstimos Stafford varia de acordo com cada ano de faculdade.

Ano da faculdade Valor do empréstimo disponível

Calouro $ 3.500,00

Segundo ano 4.500,00

Júnior 5.500,00

Sênior 5.500,00

Todos os valores acima são para Alunos Dependentes. Os valores para Estudantes Independentes são maiores, mas como muito poucos candidatos se qualificam para o status de Estudante Independente, eles não estão incluídos.

As taxas de juros e taxas de empréstimo cobradas em empréstimos diretos para estudantes são definidas pelo Congresso. 

As taxas de juros são reajustadas uma vez por ano, em 31 de julho. As taxas de empréstimo atuais de Stafford são de 6,8% e as taxas de empréstimo são de 4%.

O Programa PLUS, ou Empréstimos aos Pais para Estudantes de Graduação, é um tipo distinto e separado de empréstimo educacional, que pode ser usado para financiar um curso de graduação. Como os empréstimos da Stafford têm limites que ficam abaixo das necessidades de muitos alunos, os empréstimos da Stafford podem precisar ser complementados por empréstimos PLUS obtidos por seus pais. 

Os pais podem solicitar empréstimos Direct PLUS do DOE ou de uma segunda fonte de empréstimos garantidos pelo DOE, mas financiados por bancos privados e instituições financeiras. Esses empréstimos são rotulados como FFEL ou Programa Federal de Empréstimo Educacional Familiar.

Os empréstimos PLUS têm uma taxa de juros mais alta, atualmente 7,9% se o empréstimo for um empréstimo direto do DOE e 8,5% para empréstimos FFEL PLUS feitos por bancos privados ou instituições financeiras. Os empréstimos PLUS exigem aplicativos separados disponíveis no escritório de ajuda financeira da escola do aluno. Os empréstimos PLUS exigem boas classificações de crédito e estão sujeitos a um escrutínio financeiro mais rigoroso do que os empréstimos Stafford. 

Os empréstimos PLUS carregam taxas de originação como qualquer outro tipo de empréstimo ao consumidor. Os empréstimos PLUS permitem que os pais façam empréstimos até o custo total dos quatro anos de faculdade de seus filhos, menos quaisquer outros empréstimos diretos ou ajuda financeira recebida.

Os empréstimos Direct Plus são bastante simples. 

Os empréstimos FFEL PLUS são feitos com credores privados. Os empréstimos FFEL são garantidos pelo governo, o que significa que o governo concorda em, de fato, co-assinar o empréstimo. Por esta razão, quase todo tipo de instituição financeira oferece empréstimos PLUS. 

A maioria dessas instituições é legítima, mas existem alguns credores predatórios. Cuidado deve ser exercido ao escolher um credor. O Gabinete de Ajuda Financeira da escola do seu filho deve, em teoria, ser capaz de orientá-lo a um credor honesto.

 Mas tem havido alguns escândalos envolvendo conflito de interesses por parte dos departamentos de ajuda financeira da escola, então uma investigação independente dos credores é uma boa ideia.

Investigar credores de empréstimo PLUS é como investigar ofertas de cartão de crédito.

 Alguns cartões oferecem uma taxa introdutória baixa, mas as letras miúdas mostram que mesmo um pagamento atrasado ou perdido resulta em uma taxa de juros disparada. Outras letras miúdas revelam que um pagamento atrasado ou perdido, mesmo para um cartão de crédito diferente, pode causar aumentos maciços de juros e multas. 

Para o período de 2005 a 2006, os empréstimos estudantis de todos os tipos somaram mais de quatrocentos bilhões de dólares. Depois das hipotecas residenciais e dos cartões de crédito, os empréstimos estudantis são a maior fonte de negócios para o setor de finanças pessoais.

Os prazos dos empréstimos variam de dez a vinte e cinco anos. 

Mas, como os juros são acumulados a partir do momento em que o empréstimo é feito, as taxas de juros acumulam-se de quatorze a vinte e nove anos. Os valores aumentam rapidamente. Os candidatos que recebem empréstimos estudantis federais agora são obrigados pelo governo a fazer uma aula de aconselhamento financeiro antes que o dinheiro seja liberado para o aluno. Faz sentido investigar ajuda financeira que não exige reembolso.