Czy warto zakładać kartę dla samych korzyści płynących z promocji? Przyjrzyjmy się kosztom karty “Citi Simplicity”. Co nietypowe, dostęp do karty można uzyskać przez bankowość internetową nawet bez posiadania konta w banku Citi Handlowy. Pomoże w tym aplikacja mobilna Citi Mobile, strona Citibank Online lub infolinia CitiPhone – to jest opcja płatna. Spójrzmy teraz na koszty użytkowania i obsługi zadłużenia na karcie Citi Simplicity i czy aktywne korzystanie z niej ma wpływ na to, ile będzie Cię to kosztować.

Zacznijmy od konkretów

Wydanie karty jest bezpłatne, jednak aby uniknąć opłaty za nią trzeba spełnić warunki: złożyć wniosek o kartę w promocji z premią 450 zł (o tym później) i w danym okresie rozliczeniowym wydać min. 300 zł ( warunek obowiązuje przez rok) lub wykonać transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł (opłata zwracana jest w kolejnym cyklu).

Wypłaty z bankomatów w Polsce oraz za granicą są obciążone opłatą 10%, a minimum wypłaty to 20 zł. Za granicą to zrozumiałe, aczkolwiek w Polsce to dużo. Płatności kartą za granicą – 6,8%. Wydanie karty dodatkowej jest bezpłatne lub kosztuje 6 zł miesięcznie. Opłaty można uniknąć, spełniając te same warunki co przy pierwszej karcie.

Jeśli chodzi o zadłużenie, karta oferuje oprocentowanie 20,5%, okres bezodsetkowy to 56 dni, a maksymalny limit kredytowy ustalany indywidualnie. Przed podjęciem decyzji o założeniu karty warto dokładnie przeanalizować, czy koszty jej użytkowania będą dla nas opłacalne oraz czy spełnimy warunki, aby uniknąć opłat! Rachunek może być powiązany z obecnie dostępnymi rodzajami płatności bez karty: BLIK, Apple pay i Google Pay.

Dla wszystkich? Sprawdź, jakie warunki musisz spełnić

Jeśli jesteś zainteresowany/a kartą kredytową Citi Simplicity, warto wiedzieć, że jest ona dostępna zarówno dla osób indywidualnych, jak i dla firm. Aby ją otrzymać, osoba indywidualna musi spełnić kilka warunków, takich jak bycie pełnoletnią/m, osiąganie dochodu netto minimum 1200 zł oraz posiadanie stażu pracy w obecnym miejscu zatrudnienia przynajmniej przez 3 miesiące.

Bank może poprosić o dodatkowe dokumenty, takie jak wyciągi z rachunku bankowego, pasek pracowniczy lub PIT, które potwierdzą te informacje. Osoby pracujące na umowie zlecenie również mogą składać wniosek o kartę. Dla osób prowadzących działalność gospodarczą, aby otrzymać kartę Citi Simplicity, konieczne jest posiadanie firmy przynajmniej od 2 lat oraz osiąganie miesięcznego dochodu netto minimum 2500 zł.

Warto pamiętać, że decyzja o przyznaniu karty zależy od indywidualnej oceny zdolności kredytowej przez bank. Jeśli myślisz o ubieganiu się o kartę kredytową Citi Simplicity, miej na uwadze, że bank przeprowadzi dokładną analizę Twoich finansów. Jest to proces, w którym podmiot wydający będzie chciał mieć pewność, że jesteś w stanie regularnie spłacać zadłużenie na karcie.

W trakcie tej analizy, pracownik banku będzie chciał poznać szczegóły Twojego życia finansowego, takie jak miesięczne wydatki, obecne zobowiązania kredytowe, limity na innych kartach, limity na koncie, alimenty, liczbę osób, które masz na utrzymaniu, a czasami nawet będzie zainteresowany Twoim poziom wykształcenia i stanem cywilnym. Bank będzie także pobierał raport z BIK, aby sprawdzić Twoją historię kredytową. Tylko po pozytywnej ocenie Twojej zdolności kredytowej bank może zdecydować o wydaniu karty i przyzna Ci indywidualnie ustalony limit kredytowy.

Dodatkowe plusy?

Tutaj miłe zaskoczenie, bo Citi Simplicity oferuje swoim posiadaczom kilka korzyści, które mogą ułatwić i uatrakcyjnić jej użytkowanie. Jest to system spłat ratalnych “Komfort”, który pozwala na rozłożenie zakupów o wartości powyżej 100 zł na nawet 60 rat. Korzystając z tej opcji, nie trzeba kontaktować się z doradcą ani ponownie przechodzić analizy kredytowej. Skorzystanie z opcji jest dostępne chwilę po sfinalizowaniu danej transakcji.

Otrzymasz SMS-a z linkiem do strony na której wybierzesz liczbę rat. Rozłożyć możesz jedną lub kilka transakcji, które następnie spłacisz niezależnie od reszty należności. Niestety za ten “komfort” trzeba zapłacić dodatkowo. Posiadacze karty mogą skorzystać z rabatów, a także uzyskać dodatkowe środki na rachunku karty. Tu warto wspomnieć o voucherach – 600 zł na Allegro lub 450 zł do wydania w sieci sklepów Biedronka.

Kolejnym kusicielem jest Pożyczka z karty, do której uzyskania nie musisz przedstawiać żadnych dokumentów.  Proces składania wniosku odbywa się online za pośrednictwem bankowości elektronicznej, a minimalna kwota pożyczki wynosi 500 zł, a maksymalna – wysokość limitu karty. Uzyskane środki można przelać na rachunek osobisty lub wydać na dowolne cele, a następnie spłacić w ratach.

Specjały od Citibanku

Dla nadal niezdecydowanych, Citibank stworzył program o nazwie Citi Specials, w którym oferowane są rabaty lub nagrody u prawie 300 partnerów akcji. W ramach tego programu reklamowany jest program lojalnościowy “Mastercard Bezcenne Chwile” polegający na zbieraniu punktów za transakcje i późniejszą wymianę na nagrody z dostępnego katalogu. Dla osób lubiących podróże, dostępny jest też program “Citi World Privileges”, zawierający 4000 ofert w 90 krajach na całym świecie.

Czy moja karta jest bezpieczna?

Citibank obejmuje wszystkie swoje karty zabezpieczeniem 3D Secure – jest to dodatkowa weryfikacja przeprowadzana podczas płatności w Internecie. Bank oferuje również system wykrywania podejrzanych transakcji. W przypadku wykrycia takiej, pracownik kontaktuje się z właścicielem karty w celu wyjaśnienia sytuacji.

Transakcje wykonane kartami Citibanku są też podmiotem chargeback – procedura reklamacyjna. Powszechne już działanie, o którym jednak warto wspomnieć, to sytuacja, w której bank ponosi odpowiedzialność za transakcje wykonane po utracie/zgubieniu karty przez klienta.

Podsumowując: warto czy nie warto?

Karta Citi Simplicity niestety wcale nie jest simple – jej posiadacze myślą, w jaki sposób mogą uniknąć opłat.  Warunek wydania 1000 zł miesięcznie w przypadku osób posiadających kilka kart może być ciężki do spełnienia. Do tego dochodzą wysokie koszty wypłat z bankomatów, nawet w Polsce. Czy mimo wysokich wymagań, warto założyć kartę ze względu na rabaty i okazje, które oferuje? A może samo 450 zł na start jest kuszące? Ile osób tyle odpowiedzi. Ja jednak uważam, że propozycja Citibanku jest niestety przeciętna.