Empréstimos Pessoais – Tudo o que Você Queria Saber

Quais são os vários tipos de empréstimos pessoais disponíveis? Aqui tiramos todas as suas dúvidas e mais.
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As principais características são:

É um empréstimo sem garantia adequado para qualquer finalidade Como: Educação; Casamento; Finalidade médica; Compra de bens ou bens; Reembolsar empréstimos antigos; Investimentos; Férias; Presentes…etc.

É sem complicações. Não são necessários fiadores ou garantias/garantias. Empréstimos para assalariados e autônomos. Ofertas especiais para profissionais como médicos, contadores, engenheiros, arquitetos, secretários de empresas, MBAs etc.

Os empréstimos estão disponíveis a partir de Rs. 50.000/- para Rs. 20 mil. Opções de reembolso de 12 a 60 meses em EMI’s fáceis. Empréstimos disponíveis contra renda substituta de qualquer empréstimo automático, pessoal ou residencial.

Documentação mínima e aprovação rápida. Quais são os vários tipos de empréstimos pessoais disponíveis? Empréstimos pessoais podem ser divididos em renda com base e não com base em renda. Empréstimos baseados em renda são concedidos com base na renda por mês/ano para assalariados e autônomos, respectivamente.

Empréstimos não baseados em renda, também conhecidos como empréstimos substitutos, são concedidos com base em registros de reembolso de empréstimos pessoais existentes, empréstimos para carros, empréstimos para habitação e cartões de crédito de bancos aprovados. As parcelas mínimas pagas/meses nos livros exigidos são de 9 a 12 meses.

QUAIS SÃO OS CRITÉRIOS DE ELEGIBILIDADE?

Os critérios de elegibilidade para assalariados e autônomos são:

SALÁRIO:

Os candidatos devem ser cidadãos indianos que trabalham e residem em Mumbai. A idade mínima exigida é de 21 anos e a máxima de 58/60 anos. Experiência Mínima de Trabalho – 1 mês na empresa atual e 3 anos no total. Líquido mínimo para levar para casa – Rs. 20.000/- por mês.

Residência – seja de propriedade, alugada ou fornecida pela empresa. Telefone/móvel obrigatório na residência.
Atualmente, a maioria dos bancos está fornecendo empréstimos pessoais não garantidos apenas para funcionários de empresas privadas, limitadas e multinacionais.

Autônomo:

O candidato deve ser cidadão indiano que trabalha e reside em Mumbai. A idade mínima exigida é de 23/25 anos e a máxima de 65 anos. Experiência mínima de 3 anos no mesmo negócio.
Renda mínima R$ 2. 50 lakh por ano.

Residência/Escritório – Próprio, alugado ou fornecido pela empresa. A residência ou o escritório devem ser de propriedade própria. Telefone/móvel obrigatório na residência e escritório.
Empresas de parceria, empresas privadas Ltd. e empresas limitadas consideradas são elegíveis.

COMO É CALCULADA A ELEGIBILIDADE?

Diferentes bancos têm diferentes maneiras de calcular a elegibilidade. No caso de assalariados, geralmente a maioria dos bancos calcularia a elegibilidade em 1/1. 5 vezes a renda anual. Fatores como passivos de empréstimos existentes, saldo bancário médio, histórico de empréstimos existentes.

O perfil da empresa e prazo do empréstimo também desempenham um papel na decisão de elegibilidade. No caso de Autônomos, a elegibilidade dependeria do volume de negócios, histórico existente, lucro líquido, limite de crédito / cheque especial usufruído, linha de negócios.

Bem como, fluxo de caixa, extrato bancário, dívida de empréstimo existente, entre outras coisas. Geralmente, o valor do empréstimo é limitado em 1,25 a 4 vezes o lucro em dinheiro gerado menos os passivos existentes ou uma certa porcentagem do volume de negócios menos os passivos existentes.

O QUE É O VALOR DO EMPRÉSTIMO?

O prazo do empréstimo é o período dentro do qual o requerente deseja reembolsar o empréstimo. Os empréstimos podem ser pagos de 1 a 5 anos. A regra do polegar sendo mais longo o mandato maior seria a elegibilidade do empréstimo e vice-versa. A idade do requerente, juntamente com o tempo de serviço restante, também influencia a posse do empréstimo.

O QUE SÃO TAXAS DE SERVIÇO?

Taxas de serviço, taxas de processamento de empréstimos, taxas bancárias são várias maneiras de descrever as taxas que o banco cobra pelo processamento e desembolso de empréstimos. É deduzido diretamente do valor do empréstimo e geralmente é limitado a 2% a 3% do valor do empréstimo. É uma taxa única.

QUAIS SÃO OS DOCUMENTOS NECESSÁRIOS?

ASSALARIADO: Fotografia; Cópia do cartão Pan; Comprovante de residência atual; Folhas de salário por 3 meses; Extrato bancário de 6 meses; Carta de nomeação e comprovativo de experiência profissional; Cartas de sanção de empréstimos existentes/fechados.

TRABALHADORES POR CONTA PRÓPRIA:

Fotografia; Cópia do cartão Pan; Comprovante de residência e endereço do escritório (ou residência ou escritório deve ser próprio). Devoluções de TI – cópias certificadas da CA por 2 anos conjunto completo.

E mais: Prova de continuidade de negócios/existência de 3 anos. Banca de negócios 6 meses. Todas as cartas de sanção de empréstimos existentes. Comprovante de qualificação para profissionais.

O QUE É O PROCESSO DE EMPRÉSTIMO?

Pode-se solicitar um empréstimo pessoal a qualquer momento, antecipando um financiamento rápido, sem complicações e sem garantia para qualquer finalidade. O processo de verificação na residência e escritório é feito fisicamente no prazo de 2/3 dias após a apresentação de todos os documentos necessários.

É feita uma verificação de crédito simultânea para descobrir o histórico de crédito do solicitante no banco aplicado como também em outros bancos. Se todas as verificações forem positivas, o oficial de crédito normalmente tem uma conversa telefônica ou física com o solicitante em seu escritório/local de trabalho.

Sujeito à discussão ser positiva, o requerente deve assinar um acordo e também entregar PDC’c (Cheques Pré-datados) ou autorização para ECS (Sistema Eletrônico de Compensação). O solicitante geralmente recebe um crédito direto em sua conta ou recebe uma Minuta dentro de 2/3 dias úteis após a assinatura do contrato. Todo o Processo pode demorar 5/7 dias úteis.

QUEM PODE APLICAR?

Indivíduos assalariados e autônomos, empresas de parceria, Unip. Ltd. e Deemed Ltd. podem se inscrever.

Quais são os Critérios de Renda para Assalariados?
Um indivíduo assalariado precisa ter um mínimo de NTH (salário líquido para casa) de Rs. 20000/- pm.

Quais são os critérios de renda para trabalhadores autônomos?
Renda Mínima de R$ 2. 5 a Rs. 3 lakh por ano é a norma aceita.

Qual é o valor mínimo e máximo do empréstimo?
O valor mínimo do empréstimo para assalariados é de Rs. 50.000/- e máximo de Rs. 15 mil. Para autônomo, o empréstimo mínimo é de Rs. 1 lakh e máximo 20 lakh.

QUAIS SÃO OS CRITÉRIOS DE IDADE?

Para assalariados a idade mínima é de 21 anos e máxima de 60 anos. Para trabalhadores por conta própria a idade mínima exigida é de 25 anos e máxima de 65 anos.

Está disponível um empréstimo sem comprovação de renda?
Sim, indivíduos assalariados e autônomos podem se inscrever com base nas faixas de empréstimo pessoal, empréstimo automático e empréstimo à habitação existentes nas quais um mínimo de 9/12 EMIs foram pagos.

O QUE É O VALOR DO EMPRÉSTIMO?

A duração mínima do empréstimo é de 1 ano e máxima de 5 anos.

São necessários títulos ou fiadores para um empréstimo pessoal?
Nenhuma garantia, hipoteca, fiadores ou hipotecas são exigidas em um empréstimo pessoal.

Uma pessoa que fica de aluguel pode se inscrever?
Sim, os candidatos que se hospedam em acomodações próprias, alugadas ou fornecidas pela empresa podem se inscrever. Comprovante de endereço de residência permanente pode ser exigido no caso de acomodação alugada/arrendada, fornecida pela empresa.

QUAIS SÃO AS COBRANÇAS DE JUROS?

Os encargos de juros dependem de vários fatores, como o valor do empréstimo, perfil da empresa, qualificação e renda, etc. Pode variar de 16% a 26% em uma base mensal de redução.

O EMPRÉSTIMO PODE SER PAGO?
Sim, o empréstimo pode ser pré-pago após o pagamento de 6 parcelas.

EXISTEM TAXAS DE PRÉ-PAGAMENTO?
Geralmente, todos os bancos cobram de 4% a 5% do principal em aberto como encargos de pré-pagamento.