Entendendo os empréstimos estudantis

Existem muitas instituições às quais um estudante pode recorrer para obter assistência para financiar seu programa de educação. Aqui vamos listar algumas para você.
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Entendendo os empréstimos estudantis

Os alunos que optam por estudos superiores muitas vezes descobrem que não têm o capital necessário para financiar seu programa de estudo previsto, que pode durar vários anos.

Felizmente, existem muitas instituições às quais um estudante pode recorrer para obter assistência para financiar seu programa de educação. Exceto no caso de subvenções e bolsas de estudo, todos os outros empréstimos obtidos devem ser reembolsados; e infelizmente esse fato não atinge o mutuário com força suficiente no momento da obtenção de empréstimos.

A razão óbvia para o mesmo é que muitos pagamentos começam apenas na formatura; e devido a um sentimento de satisfação por enquanto em encontrar os fundos para cobrir cada vez mais os custos diretos da educação e outras despesas relacionadas à educação.

Há um custo associado a cada empréstimo que você toma e é muito importante que você se informe primeiro sobre os tipos de empréstimos disponíveis, que carregam taxas de juros fixas e variáveis ​​durante a vida útil do empréstimo.

Mesmo a taxas fixas, as taxas associadas a diferentes tipos de empréstimos diferem, assim como os prazos de reembolso, opções de diferimento, etc. ou negociáveis, incorporando várias concessões em termos de crédito no que diz respeito à taxa de juros, prazo de reembolso, opções de diferimento etc; para que você possa selecionar o tipo e o credor que melhor se adapte às circunstâncias caso a caso.

Para fins de educação universitária, são os empréstimos estudantis (exceto para empréstimos Perkins limitados) que carregam os termos mais favoráveis ​​​​do que qualquer outro empréstimo financeiro geral e, como tal, sua pesquisa deve se limitar principalmente a todos os tipos de empréstimos estudantis. .

1. Os empréstimos estudantis podem ser classificados em 2 categorias:

(a) Empréstimos Federais

Empréstimos patrocinados pelo governo executados por meio do Programa Federal de Empréstimo para Educação Familiar (FFELP) e geralmente têm taxas de juros fixas e baixas; Os empréstimos subsidiados Perkins e Stafford são baseados na necessidade, enquanto os empréstimos não subsidiados e PLUS Stafford não são baseados na necessidade; mas geralmente não cobrem custos relacionados à educação, como mensalidades, livros, computadores, alimentação e despesas de moradia, etc. Várias opções de reembolsos e adiamentos podem estar disponíveis. Pode ser obtido através de escolas, bancos e outras instituições de crédito estudantil

(b) Empréstimos Privados

Concedidos por credores privados e obviamente estão com taxas de juros mais altas do que os empréstimos federais, mas você não precisa demonstrar necessidade financeira para o valor do empréstimo e também não há limite máximo, mas tem que mostrar uma boa pontuação de crédito.

Opções de adiamento podem ser obtidas (embora a um preço). Os termos de crédito obtidos podem ser melhorados ainda mais com a obtenção de um bom fiador para apoiar seu pedido de empréstimo. Um pai pode se inscrever em nome de um aluno como co-mutuário para tirar proveito de sua boa pontuação de crédito, mas a responsabilidade pelo empréstimo é do aluno e também do pai co-mutuário.

2. Os Empréstimos Federais compreendem principalmente 3 tipos de empréstimos:

(a) Empréstimos Perkins

Para se qualificar, é preciso estabelecer “necessidade” de auxílio financeiro excepcional e estar matriculado na escola pelo menos meio período. Tem uma taxa de juros fixa subsidiada pelo governo de 5%. O empréstimo é limitado a $ 4.000 para graduandos e $ 6.000 para graduados.

(b) Empréstimos Stafford

Condições gerais aplicáveis ​​a todos os tipos de empréstimos Stafford

Para se qualificar, já deve estar matriculado em uma faculdade pelo menos metade do tempo ou planejando estar matriculado pelo menos metade do tempo em uma escola participante do Esquema FFELP, às vezes escolas de comércio e negócios também podem ser consideradas; mas os que frequentam a tempo inteiro podem obter empréstimos mais elevados do que os que frequentam a meio período. A taxa de juros está atualmente fixada em 6,8%.

O requerente deve demonstrar a necessidade de ajuda financeira em relação aos empréstimos subsidiados de Stafford (embora não seja necessário demonstrar a necessidade de ajuda financeira para obter um empréstimo não subsidiado de Stafford). Nenhuma verificação de crédito é necessária; os empréstimos têm juros baixos a uma taxa fixa padrão. Empréstimos Stafford vêm em três tipos com prefixo “Subsidiado”, “Não subsidiado” e “Adicional não subsidiado”.

Diferenças essenciais entre empréstimos Stafford subsidiados e não subsidiados

O significado de “subsidiado” no contexto desses empréstimos é que o governo federal garante o empréstimo e também paga o componente de juros do empréstimo enquanto o aluno permanecer na escola, bem como no caso de toda e qualquer ocasião de adiamento de pagamentos é permitido ao aluno a pedido.

No caso de empréstimos não bonificados, o estudante compromete-se também a pagar os juros e, embora possam ser permitidos adiamentos, os consequentes juros acumulados também têm de ser pagos pelo estudante, somando-se assim ao custo total do empréstimo.

Empréstimo Subsidiado Stafford

Prazo de log, juros baixos, base de necessidade que deve ser demonstrada através do preenchimento de um formulário FAFSA (Free Application for Federal Student Aid), mas não é necessária verificação de crédito;

Empréstimo garantido pelo governo federal e juros também pagos pelo governo, adiamento de pagamentos possível em alguns casos e, se permitido, os juros acumulados também serão pagos pelo governo.

Empréstimos não subsidiados Stafford

Log prazo, juros baixos, sem necessidade de base, sem verificação de crédito, os juros são pagos pelo aluno; o adiamento de pagamentos é possível em alguns casos, mas os juros acumulados são devidos pelo aluno.

Mais adequado para aqueles que não se qualificam para outros empréstimos ou para aqueles que ainda precisam de financiamento adicional para sua educação.

Empréstimo Não Subsidiado Adicional Stafford

Diretrizes federais classificam certos alunos como “Estudantes Independentes”. Outro ramo de empréstimos Stafford não subsidiados conhecidos como empréstimos Stafford não subsidiados adicionais são geralmente reservados para mutuários desta categoria de estudantes independentes.

Para alterar seu status de elegibilidade para um empréstimo subsidiado de elegibilidade inicial apenas para um empréstimo não subsidiado.

Embora um estudante possa inicialmente não se qualificar para um empréstimo subsidiado por causa de sua menor necessidade em virtude de seu trabalho de meio período ou outra renda, se ele deixar seu trabalho / emprego, ele pode preencher um novo formulário de inscrição mostrando sua situação financeira alterada e o nova necessidade de ajuda financeira adicional que pode qualificá-lo para um empréstimo subsidiado na segunda ocasião.

Se isso for bem-sucedido, faria uma diferença muito grande no custo total a pagar, pois um empréstimo não subsidiado acaba sendo muito mais caro do que um empréstimo subsidiado para reembolsar, por razões óbvias.

Os alunos podem adiar o pagamento de juros até a formatura ou até quando a frequência escolar terminar. Quando os pagamentos começam, um estudante pode encontrar-se devendo algo entre $ 20.000 – $ 100.000 ou até mais. O reescalonamento do reembolso do empréstimo nem sempre é negociável e os empréstimos Stafford não são descartáveis ​​por meio de falência.

(c) Empréstimos PLUS (Empréstimos Pais Alunos de Graduação).

Os pais não precisam mostrar necessidade financeira para se inscrever. O único empréstimo federal em que é necessária uma verificação de crédito (embora não uma verificação completa), no entanto, os pais não devem ter tido nenhuma experiência de crédito adversa / registros de inadimplência ou falência; a taxa de juros está atualmente fixada em 8,5%.

Este tipo de empréstimo é desembolsado para pais de filhos dependentes de graduação que estejam matriculados na escola pelo menos meio período. (crianças independentes não são elegíveis). Pode emprestar até o custo total de toda a educação de um filho dependente de graduação menos: quaisquer bolsas, bolsas recebidas. Os reembolsos começam após 60 – 90 dias a partir do desembolso total do empréstimo; ou após a graduação do aluno.

3. Empréstimos Privados

Estes também são conhecidos como Empréstimos de Educação Alternativa e são oferecidos por credores privados. Não há formulários federais a serem preenchidos e esses empréstimos não são baseados na necessidade. A elegibilidade dependerá de uma boa pontuação de crédito. A taxa de juros é (obviamente) maior do que no caso de empréstimos federais e variáveis.

O valor máximo que pode ser emprestado, bem como uma redução na taxa de juros, dependem de quão boa é sua pontuação de crédito. Se sua pontuação de crédito não for boa o suficiente para o credor, para atender aos seus requisitos máximos, obter um fiador de alta posição de crédito para apoiar sua aplicação pode trazer esses benefícios extras para você.

Esses empréstimos são geralmente tomados como um complemento aos empréstimos federais para preencher a lacuna entre a necessidade real de ajuda financeira do mutuário e a quantia limitada que pode ser emprestada nos programas de empréstimos federais;

4. Conclusão:

Demos acima detalhes concisos, mas suficientes, a fim de obter uma idéia básica geral de todos os tipos de empréstimos estudantis disponíveis para o financiamento de programas educacionais.

Não tentamos sobrecarregar este artigo com detalhes abrangentes e fatos relativos a esses empréstimos, pois já postamos 2 artigos separados e mais abrangentes sobre empréstimos federais e empréstimos privados sob as legendas de empréstimos estudantis federais e empréstimos estudantis privados, respectivamente.

Recomendamos os dois artigos mencionados para aqueles que desejam obter mais detalhes sobre elegibilidade, recursos, reembolsos etc., e uma compreensão mais profunda das vantagens / desvantagens e outras implicações relativas a todas as classes de empréstimos estudantis.