Seja um empréstimo comercial ou um empréstimo pessoal, existem vários erros comuns no pedido de empréstimo que muitas empresas e indivíduos cometem ao solicitar um empréstimo. Evitar erros no pedido de empréstimo é sua ferramenta mais valiosa para ser aprovado em um empréstimo. Os seguintes erros comuns de solicitação de empréstimo podem interferir na aprovação do empréstimo.

1. Não ter conhecimento do seu rating de crédito.

Antes mesmo de tentar obter um empréstimo, saiba onde você está. Solicite cópias de seus relatórios de crédito da Experian, Equifax e Transunion, que são as três principais agências de relatórios de crédito. Seus relatórios mostrarão se você efetuou ou não seus pagamentos em dia, ou se deixou de pagar um empréstimo, declarou falência ou teve outros problemas financeiros.

Além disso, ele mostrará itens positivos, como quando você pagou suas contas uma vez ou quando pagou um empréstimo integralmente. Pagar consistentemente suas contas conforme programado mostra que você é digno de um empréstimo e é muito atraente para um credor. Se o seu crédito tiver listagens indesejáveis, esteja ciente delas e esteja preparado para explicá-las ao credor.

2. Não entender os termos do empréstimo antes de assinar.

Evite o erro mais comum de solicitação de empréstimo e certifique-se de ler e entender completamente tudo o que envolve o empréstimo antes de assinar. Não apenas você deve reservar um tempo para ler as letras miúdas na íntegra, mas também fazer perguntas sobre tudo e qualquer coisa que você não entenda completamente.

Este é um erro comum de empréstimo porque as pessoas estão muitas vezes tão ansiosas para obter o empréstimo que não prestam atenção aos detalhes. Não assuma que os termos deste empréstimo são os mesmos de “qualquer outro empréstimo”. Saiba o que você está assinando antes de assinar.

3. Buscando continuamente por uma taxa de juros mais baixa.

As taxas de juros mudam com frequência. Se você acha que encontrou uma ótima taxa, bloqueie antes que a taxa aumente para evitar esse erro de solicitação de empréstimo. As pessoas muitas vezes cometem o erro de aplicação de empréstimo de ficar gananciosos, optando por ver se as taxas vão cair ainda mais antes de travar nessa taxa.

Esse erro do pedido de empréstimo de continuar procurando uma taxa ainda mais baixa geralmente funciona contra você, e não a seu favor, especialmente se você tiver que esperar mais para obter o empréstimo que talvez precise imediatamente, ou pior, se as taxas de juros realmente aumentarem em vez de cair.

4. Não explicar os detalhes para precisar do empréstimo.

Ainda outro erro comum de solicitação de empréstimo de não explicar totalmente como o empréstimo será usado. Por exemplo, se o empréstimo for usado para fins comerciais, explique os detalhes de como você usará o dinheiro. Os credores querem ver que você sabe exatamente como usará o dinheiro e como esse empréstimo atenderá às suas necessidades.

5. Faça grandes mudanças no pedido de empréstimo.

Mostre ao credor em potencial que você é estável e pode tomar decisões sólidas. Não solicite um empréstimo comercial, por exemplo, e envie uma proposta de empréstimo, apenas para ligar para o credor um pouco mais tarde e dizer a eles que você reconsiderou e planeja usar o dinheiro de maneira diferente do declarado em sua papelada.

Tome suas decisões antes disso e não cometa esse erro de solicitação de empréstimo de não ter certeza ao aplicar. Envie sua proposta apenas no caso de ter 100% de certeza de suas ações e não mudar de ideia.

6. Aplique apenas ao credor mais conveniente.

Embora dirigir-se ao banco com o qual você faz negócios seja uma reação óbvia, evite o erro de solicitação de empréstimo de não fazer compras com outros credores.

Verifique como obter um empréstimo com uma cooperativa de crédito e, se estiver procurando por um empréstimo para pequenas empresas, considere investigar os programas oferecidos pela Small Business Administration. Este erro de solicitação de empréstimo também é facilmente corrigido fazendo apenas algumas chamadas telefônicas para as taxas de verificação e ofertas dos credores.

7. Não ter as finanças atuais em ordem.

Esteja você precisando de um empréstimo pessoal ou comercial, não solicite um empréstimo sem a documentação financeira adequada para o credor. Esse erro de solicitação de empréstimo pode atrasar o processo de empréstimo ou fazer com que o credor o rejeite imediatamente.

8. Não ter patrimônio líquido.

Especialmente para um empréstimo comercial ou um empréstimo para habitação, ter algum patrimônio, como um adiantamento, pode aumentar significativamente suas chances de garantir um empréstimo.

Embora esse erro de solicitação de empréstimo às vezes seja inevitável, esteja ciente de que os credores não estão tão entusiasmados em oferecer empréstimos a pessoas sem capital, especialmente empréstimos de grandes quantias ou para indivíduos com pontuação de crédito abaixo do desejável.

9. Não ter garantias.

Tal como acontece com o capital próprio, nenhuma garantia não garante ao credor que o empréstimo será reembolsado. Ter garantias aumenta suas chances de ter o empréstimo aprovado. A garantia pode vir de várias formas, como automóveis, contas de poupança, home equity, certificados de depósito (CDs) e qualquer outra coisa que o credor considere ter valor.

10. Não ter plano de negócios se o empréstimo for para negócios.

Não ter um plano de negócios em vigor, ou empregar um plano de negócios ruim, é um erro imperdoável no pedido de empréstimo, mas pode ser facilmente corrigido. Se você está começando um negócio ou deseja obter financiamento para expandir um negócio existente, precisa demonstrar ao credor como o negócio funcionará e ganhará dinheiro. Um plano de negócios é essencial para que um credor veja seus objetivos e veja como você planeja alcançá-los.

11. Não evitar custos de empréstimos ocultos.

Evite assinar um empréstimo que exija custos ocultos. Esse erro de solicitação de empréstimo pode incluir letras miúdas informando que são necessárias taxas anuais, encargos bancários, custos de fechamento, comissões e pagamentos de balão. Esteja informado e não assine nada sem ter certeza absoluta do que isso significa.