Operar um negócio exige dinheiro e quase todo mundo já ouviu a expressão que você tem que gastar dinheiro para ganhar dinheiro, mas onde você consegue o dinheiro se você não é rico de forma independente ou estabelecido? Um empréstimo comercial é a resposta para a maioria das necessidades de negócios.

Não importa o tamanho de uma empresa, quase todos os empresários em algum momento precisam considerar um empréstimo. Um empréstimo comercial pode ajudar um negócio a começar, expandir quando estiver em andamento e crescer.

Ou ainda, fazer um negócio passar por momentos difíceis que acontecem ocasionalmente. Decidir sobre um empréstimo comercial é um passo fundamental, mas qual é o empréstimo certo para você e como você decide entre os vários tipos diferentes?

Pule o empréstimo e use plástico

Alguns empresários optam por uma pequena variação em um empréstimo comercial e optam por usar cartões de crédito para apoiar sua inicialização, expandir um negócio existente ou ajudar seus negócios em um período difícil.

A razão positiva para usar o crédito para financiar o seu negócio é que muitas vezes é mais fácil de obter, ou já existente em um cartão de crédito pessoal, mas existem alguns pontos negativos sérios em usar esse tipo de financiamento empresarial.

O primeiro aspecto negativo é que, a menos que sua linha de crédito existente seja ilimitada, pode não haver financiamento suficiente em seus cartões de crédito. O segundo aspecto negativo do uso de cartões de crédito pessoais é que seu fluxo de caixa pessoal e comercial não é separado.

Isso pode causar estragos se você precisar usar seu crédito para necessidades pessoais importantes e pode ter um efeito semelhante nos fundos comerciais se de repente você precisar usar seu crédito por motivos pessoais. Por fim, a taxa de juros dos cartões de crédito normalmente é muito mais alta do que qualquer um dos vários tipos de empréstimos comerciais.

Uma ponte entre cartões de crédito e empréstimos empresariais: linhas de crédito

Uma linha de crédito funciona da mesma forma que um cartão de crédito. Você solicita uma linha de crédito comercial e, com base em suas qualificações, é aprovado para até um determinado valor. Você não é cobrado sobre o empréstimo até que você realmente use o dinheiro e é cobrado apenas pelo valor que você realmente usa.

Outra semelhança entre linhas de crédito e cartões de crédito é que o empréstimo geralmente é um empréstimo sem garantia, o que significa que nenhum ativo é usado para garantir o empréstimo, como casas, carros, o próprio negócio.

No entanto, ao contrário de um negócio de cartão de crédito, as linhas de crédito têm taxas de juros muito mais próximas de um nível de empréstimo tradicional. No lado negativo, essas taxas de juros geralmente são variáveis, como um cartão de crédito pessoal, e sobem ou descem ao longo do período do empréstimo.

Outra desvantagem das linhas de crédito é que, como um cartão de crédito, seus pagamentos geralmente serão apenas um pouco mais do que a taxa de juros de cada mês. Isso pode parecer uma vantagem no início, porque os pagamentos mensais são muito baixos. O problema é que as linhas de crédito não se estendem para sempre.

Quase sempre há um determinado número de anos para que o valor do empréstimo esteja disponível. No final desse período (e às vezes nos últimos dois anos do retorno), o dinheiro não está mais disponível. Após esse período, os pagamentos são maiores para garantir que o dinheiro seja totalmente devolvido ao final do empréstimo.

Se você tiver a disciplina de pagar mais do que o mínimo todos os meses para pagar o empréstimo, esse pode ser um bom empréstimo. Permite momentos em que o dinheiro está apertado. Você pode pagar o mínimo nesses momentos sem correr o risco de inadimplência em seu empréstimo.

Tipos tradicionais de empréstimos comerciais

Mesmo que você não tenha uma grande quantidade de crédito, e se você não acha que uma linha de crédito é a certa para você, nem tudo está perdido. Existem muitos estilos mais tradicionais de empréstimos comerciais para escolher:

– Empréstimos de capital de giro: Esses empréstimos são o que a maioria das pessoas pensa quando considera obter um empréstimo comercial. Eles vêm em dois tipos, seguros e não seguros.

Versões não seguras de empréstimos de capital de giro geralmente estão disponíveis apenas para os proprietários de empresas com crédito estelar, um plano de negócios sólido e um negócio estabelecido com um histórico comprovado.

As startups geralmente são muito arriscadas para receber empréstimos comerciais sem garantia de capital de giro. Empréstimos de capital de giro garantidos são um pouco mais fáceis de obter, embora a quantidade de garantia necessária para obter esses empréstimos geralmente seja baseada no crédito do mutuário.

Esses empréstimos permitem que todos os tipos de negócios conduzam seus negócios no dia-a-dia com dinheiro disponível. Os empréstimos são geralmente garantidos com casas e outros ativos valiosos.

– Empréstimos de contas a receber: são tipos de financiamento de curto prazo disponíveis quando você atinge uma situação difícil e agora tem dinheiro entrando em um determinado momento. Os registros de contas a receber de sua empresa atuam como garantia para esses empréstimos.

No lado negativo, as taxas de juros desses empréstimos de curto prazo geralmente são mais altas do que um empréstimo padrão de longo prazo, e você pode acabar em um círculo vicioso de usar seus ativos (recebíveis) antes de obtê-los e não sobrar dinheiro antes do próximo período de renda.

Esse tipo de empréstimo só deve ser considerado em alguns poucos tipos de casos de emergência, como a necessidade de pagamento de folha de pagamento, compra de estoque a um valor ou outras necessidades.

– Empréstimos Somente Empresa: Este tipo de empréstimo é aplicado apenas para uso do capital e ativos da empresa e não qualquer crédito pessoal ou histórico de crédito do proprietário. Ele está disponível apenas para uma empresa com um sólido histórico de renda confiável, a perspectiva de longo prazo de operação fluida e pontuações de crédito comerciais muito fortes.

Empréstimos Específicos para Outras Funções

Há momentos durante a operação do negócio em que você precisa de um empréstimo para um tipo específico de compra, como comprar novo ou substituir equipamento antigo, a compra de imóveis para o negócio ou outras necessidades específicas, existem empréstimos projetados para serem disponibilizados separadamente por apenas aqueles tempos.

Obtendo o empréstimo

A melhor forma de garantir o sucesso na obtenção do seu empréstimo empresarial é estar preparado. Entre no seu banco com um plano de negócios bem formulado em mãos e certifique-se de que seu crédito está em dia. Se você souber de algum ponto em seu histórico de crédito, esteja preparado para explicá-lo.

Os credores também são humanos e sabem que existem situações que são inevitáveis, mas se você puder provar que seu problema está no passado e você está em uma base mais sólida, isso ajudará muito na obtenção do empréstimo que você deseja.

Cartas de explicação para acompanhar seu pacote de empréstimo ajudam se houver situações como doença ou cuidar de um ente querido doente que causou problemas no passado. Uma das coisas que impede a maioria das pessoas de tentar obter um empréstimo é o medo da rejeição. Saber o que esperar pode aliviar esse medo.