Melhores Opções de Consolidação de Empréstimo Escolar

A consolidação de empréstimos escolares oferece a oportunidade de mesclar todos os seus empréstimos e pagar apenas uma vez por todos eles. Há uma série de opções que atendem às necessidades de quase todos. Essas opções são divididas nas duas categorias principais a seguir:

  1. Federal loan consolidation
  2. Consolidação de empréstimos privados

1. Federal:

Este tipo de consolidação de empréstimos escolares fornece ajuda financeira para aqueles que estão matriculados em escolas que participam de programas de ajuda federal. Por escola, queremos dizer um diploma de dois ou quatro anos que concede faculdade pública ou privada, universidade ou escola de comércio.

A consolidação pode ajudar a reduzir sua dívida de empréstimos estudantis, fixando e reduzindo a taxa de juros de seus empréstimos. Esta opção de empréstimo também combinará suas dívidas de empréstimo separadas em um pacote, gerenciando assim suas opções de pagamento de dívidas.

Elegibilidade para empréstimo federal:

Para se qualificar para a consolidação federal, deve-se verificar as seguintes coisas antes de solicitar.

  • O candidato não deve mais estar matriculado na escola (definido como matriculado em menos de meio período)
  • Você deve estar no ‘período de carência’ do empréstimo ou deve estar pagando ativamente seu empréstimo.
  • A maioria das empresas de consolidação exige um valor mínimo de empréstimo, ou seja, US $ 10.000 é típico.

Tipos de Empréstimo Federal:

  1. Programa Federal de Empréstimo Educacional Familiar: São empréstimos público-privados destinados a entregar e administrar empréstimos educacionais garantidos a pais e alunos. Ele fornece os seguintes tipos de empréstimo para educação pós-secundária:
  • Empréstimo Stafford : A consolidação de empréstimos Stafford é um programa de refinanciamento de taxa fixa que combina todos os seus empréstimos federais existentes em um novo empréstimo.
  • Empréstimo PLUS: A consolidação de empréstimos PLUS é outra forma de empréstimo escolar federal que permite que você empacote todos os seus empréstimos PLUS anteriormente tomados para financiar a educação de seu filho em um único empréstimo com um pagamento mensal mais baixo.
  • Consolidação de empréstimo de Stafford de pós- graduação : A consolidação de empréstimo de Stafford de pós-graduação é uma ótima ferramenta financeira para aqueles que se formaram recentemente e estão tentando pagar seus empréstimos de Stafford de pós-graduação.
  1. Empréstimos de consolidação direta federal : A consolidação direta de empréstimos federais é uma ferramenta prática de pagamento que permite combinar todos os seus empréstimos estudantis diretos federais em um único empréstimo. O empréstimo direto federal oferece as seguintes opções de consolidação:

· Empréstimos de Consolidação Subsidiados Diretos: Combina empréstimos estudantis federais elegíveis para bonificação de juros, como FFELP subsidiado, Empréstimos Diretos e Empréstimos Federais Perkins.

· Empréstimos de consolidação direta não subsidiados: Combina empréstimos estudantis federais não elegíveis para bonificação de juros. Se qualquer um dos empréstimos a serem consolidados não for subsidiado, você terá direito ao Empréstimo de consolidação direta não subsidiado.

· Empréstimos Consolidados Direct PLUS: Combina os empréstimos FFELP PLUS e Direct PLUS.

Benefícios do Empréstimo Federal:

Vários benefícios podem ser aproveitados se você optar pelo programa federal. Alguns deles são citados abaixo:

  • Reduz os pagamentos mensais
  • Oferece taxas de juros fixas
  • Requer apenas um pagamento por mês
  • Melhora a classificação de crédito
  • Oferece opções de pagamento flexíveis
  • Sem penalidades de pré-pagamento

Desvantagens da Consolidação do Empréstimo Federal:

Se comparada aos benefícios, a consolidação apresenta desvantagens menores, que são mencionadas abaixo:

  • Demora muito para pagar
  • Aumenta o valor total do empréstimo
  • Taxas de juros bloqueadas, ou seja, se as taxas de juros caírem, sua taxa não diminuirá/alterará
  • Perder benefícios (se houver) de empréstimos anteriores

2. Empréstimo privado:

A finalidade da consolidação de empréstimos privados é mais ou menos a mesma da consolidação de empréstimos federais, mas o procedimento e as características diferem. 

Ele combina apenas seus empréstimos de educação privada pendentes em um pacote. Os empréstimos privados cobrem despesas educacionais, como mensalidades, acomodação ou quaisquer outras despesas educacionais.

Elegibilidade para consolidação de empréstimos privados:

Como existem poucas regras de elegibilidade para se qualificar para a consolidação de empréstimos federais, da mesma forma, o empréstimo privado impõe alguns regulamentos sobre cada solicitação que recebe para aprovação necessária. Esses critérios são mencionados abaixo:

  • O candidato deve estar pelo menos meio período matriculado em um programa de graduação ou técnico/diploma
  • Ter um mínimo de US $ 10.000 em empréstimos educacionais privados
  • Está em situação de reembolso de empréstimos educacionais privados no momento da solicitação
  • Ter uma boa posição de crédito
  • Ter comprovante de hospedagem e apresentar renda

Benefícios do empréstimo privado:

  • Melhora o histórico de pagamentos e a pontuação de crédito
  • Dá taxa de juros competitiva contra empréstimos não governamentais
  • Fornece uma maneira de consolidar praticamente todos os empréstimos educacionais privados e não federais
  • Permite consolidar dívidas relacionadas à educação, bem como dívidas de cartão de crédito relacionadas à educação
  • Permitir que você faça menos cheques e também reduza as parcelas mensais
  • Prazo de reembolso mais longo (até 30 anos em alguns casos)
  • Pagamento mensal mais baixo

Empréstimo Federal versus Privado – A Diferença:

A consolidação de empréstimos federais é uma ferramenta para refinanciar apenas empréstimos educacionais federais, enquanto a consolidação de empréstimos privados é uma maneira de refinanciar apenas empréstimos educacionais privados. 

A principal diferença é que uma consolidação de empréstimos federais vem com uma taxa de juros fixa, enquanto a consolidação de empréstimos privados vem com uma taxa de mercado que pode ser fixa ou variável.

Se você consolidar empréstimos federais e privados, certifique-se de mantê-los separados, ou seja, refinanciar um empréstimo federal com um empréstimo privado provavelmente resultará em uma taxa de juros muito maior, se comparado ao valor que você pagaria mantendo-os separadamente .

Nosso Conselho :

Pesquise cuidadosamente sobre todas as opções de consolidação primeiro e só então opte por consolidar seus empréstimos escolares.